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透視2020年金融監管走向 防風險從“治標”走向“治本”

Fintech見聞 2019-12-19

穩健的貨幣政策要靈活適度、要深化金融供給側結構性改革、要加快金融體制改革……中央經濟工作會議對金融工作作出諸多部署。接下來,金融監管的走向如何?“一行兩會”已經釋放明確信號。

支持實體經濟發力更精準

2019年以來,在一系列監管政策的引導和支持下,金融業為經濟高質量發展提供了有力支撐。今年1月至11月,我國社會融資規模增量累計為21.23萬億元,比上年同期多3.43萬億元。

從“一行兩會”釋放的信息看,服務實體經濟仍將是2020年金融業的重要任務,并且突出重點領域,發力將更精準。

人民銀行表示,加強逆周期調節,保持流動性合理充裕,促進貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應。進一步改善信貸結構,加大金融對制造業和民營小微企業的支持力度,增加制造業中長期融資,建立較為完善的民營和小微企業融資支持政策制度體系。

銀保監會表示,改進和完善小微和民營企業服務,疏通貨幣信貸傳導機制,促進降低企業綜合融資成本。發揮開發性、政策性和商業性金融機構的作用,支持國家重大戰略和重點工程。優化信貸供給結構,增加制造業中長期貸款比重,支持科技創新、先進制造。聚焦扶貧、養老、健康、醫療等金融服務薄弱環節,調動各類金融資源,支持消費升級和民生改善。

證監會表示,加大資本市場對符合國家戰略和產業政策方向相關領域的支持力度,提升支持實體經濟的能力。

防風險從“治標”走向“治本”

防風險是金融業的永恒主題。2019年,金融監管部門對金融領域的重點風險主動化解防范,牢牢守住了不發生系統性風險的底線。

人民銀行表示,要鞏固攻堅戰前期取得的階段性成果,穩金融、穩預期。保持宏觀杠桿率基本穩定。穩妥處置突出金融風險點,壓實各方責任。進一步完善宏觀審慎管理框架,統籌做好金融基礎設施、金融控股公司、系統重要性金融機構監管。加快補齊制度短板,完善金融法律法規體系,從治標逐步向治本過渡。

銀保監會表示,進一步強化風險意識,壓實各方責任,穩妥處置高風險金融機構。持續加大不良資產核銷力度,對影子銀行業務進行一致性、穿透式、全覆蓋監管,堅決清理整頓各類假創新、偽創新。分類處置重點金融控股集團風險。完善房地產融資統計和監測體系,嚴厲打擊各類違規行為。持續推進網絡借貸等互聯網金融風險整治,堅決遏制非法集資等非法金融活動高發勢頭。

證監會表示,將強化對股票質押、債券違約、私募基金等重點領域風險的防范化解,努力維護資本市場平穩運行。

更多舉措推進高水平開放

2019年,我國金融領域的一些關鍵性改革取得明顯進展。中國經濟邁向高質量發展,需要與之相匹配的金融體系。從金融監管部門釋放的信號看,更多改革舉措值得期待。

人民銀行表示,要注重以改革的辦法疏通貨幣政策傳導機制,進一步降低民營小微企業社會融資成本,提高貨幣政策的效果。優化金融體系結構,深化中小銀行和農村信用社改革。通過創新資本工具等多種渠道,進一步補充中小銀行資本,提高中小銀行放貸能力。

銀保監會表示,完善金融機構體系、市場體系、產品體系。深化城商行和農村信用社體制改革,推動信托、理財、養老保險等行業轉型發展,引導保險公司、資產管理公司回歸本源。優化銀行保險機構的股權結構,強化關聯交易監管,優化激勵約束機制。

在大力補齊直接融資短板的背景下,資本市場的多項改革措施將陸續落地。證監會表示,抓緊研究資本市場基礎制度的內涵、外延以及改革的思路舉措,努力構建更加成熟更加定型的資本市場基礎制度體系。堅守科創板定位,加快推進創業板改革并試點注冊制,深化新三板改革。加快債券市場產品工具創新,加大期貨期權產品供給。大力發展私募股權投資,完善創新資本形成機制。

證監會表示,在融資端加強改革的同時,在投資端采取更多措施。大力發展權益類基金,推動完善中長期資金入市的制度安排,優化投資者合法權益保護的制度體系。

2019年,我國金融業開放步伐加快舉世矚目。人民銀行表示,將穩步推進人民幣國際化和資本項目可兌換,推動金融業在更大范圍、更寬領域、更深層次的開放。銀保監會表示,將推動已發布的對外開放措施盡快落地,進一步推進更高水平開放。

監管能力要與開放水平相適應。證監會表示,堅定推進資本市場對內對外雙向開放,加強開放條件下的監管能力建設,確保“放得開、看得清、管得住”。

關鍵字: 改革 金融 支持 體系 開放

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