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中國互金企業出海觀察:如何才能獲取印度金融牌照?

2020-01-02

NBFC的類型

NBFC 是注冊在印度 1956 年頒布的公司法中的一個公司實體,受 RBI 監管,用于經營貸款,收購股份、股票、債權等證券,或者經營租賃,保險等業務,外商能夠 100% 投資持有 NBFC。根據 RBI 在 2014 年的數據,NBFC 占金融行業總資產的 9%,而商業銀行占 64%,保險公司占 14%。截止 2017 年,印度共計約有 11,522 家 NBFC。NBFC類型如下:

獲得NBFC的方式

當前,在印度獲取NBFC牌照的常用方式有3種:

一是投資人設立印度本地公司,自行進行牌照申請。

二是進行市場調研,找到合適的持有相應牌照的目標公司,然后收購該牌照持有公司的股權。

三也有部分采取掛靠的方式,但是由于牽扯復雜并且風險較前兩者高,故而較為慎用。

1自行申請

所謂的牌照自行申請,并不是說投資人可以直接向相關部門申請NBFC牌照,而是投資人需要委托相關的律所,或者具有一定資質的咨詢機構及會計師事務所,在印度先行注冊一家從事對應的NBFC牌照項下業務的印度本地公司(以下簡稱“基礎公司”),然后進行銀行開戶和牌照申請,之后才能正常地開展相關金融服務業務。

先行準備的基礎公司,相對于一般的印度公司是有一定區別的,首先不一定是100%外商準入(FDI準入),其次根據印度的相關法規有一定特殊規范要求。

以P2P和LC公司為例,比較需要關注的是:

1、經營范圍需包含Financing業務;

2、注冊資本(凈資產)不少于2000萬盧比的凈資產(正常情況下一般公司的注冊資本是10萬盧比),或者印度儲備銀行RBI要求的特殊數額;

3、管理層人員也有一定要求,即需常駐印度;

4、公司的發起人、董事和首席執行官都需符合相應的標準,其中董事也會被要求具有一定的金融財會背景,不排除會被RBI約談。

5、公司要有或計劃有安全的信息管理技術系統。

除卻以上所述的幾個基本要求之外,還有一項“理所當然”但是也很“迷幻”的要求,即不能損害公共利益,所以這也意味著基礎公司可能會被不定次的問詢和要求提供不特定的法律和技術文件等去“自證”!也就是說成立基礎公司只是萬里長征的第一步,之后的技術平臺搭建證明、相關法律文件支持、相關技術和關聯人員(如高管層等)的匹配等都滿足了RBI的要求后,RBI才可能會授予基礎公司正式的非金融機構證書,即“可愛的”NBFC牌照!

2收購牌照

此處的“收購牌照”是指收購牌照持有者的股份,而不是單純地收購某公司的牌照,因為牌照是依附于基礎公司的。該獲取方式,就類似我們常說的“棕地投資”。此種方式也有以下幾個要點需重視:

1、尋找相對康健的目標公司/牌照

這就意味著一定要對目標公司/牌照進行深度的“盡職調查”,假設有存續可能的、有價值的、有收購可能的目標公司。

2、注意處理股權收購的比例和控制權的變動

3、收購后的改良計劃

因為NBFC的金融服務性質,決定了此類公司一般員工都比較多,所以后期如果要得到優質地運營和合規地運轉,對公司的業務模式和人員安排一定要做梳理和優化。比如P2P和LC公司,可以為催收、客服和技術服務團隊獨立成立一個公司,安置主要的催收、客戶和技術服務團隊人員,用于滿足正常繳納社保和公積金等合規規范。

3掛靠牌照

一般共管賬戶開設時間需耗時6個月,如果需要快速落地,通常會走牌照方指定的三方支付公司,開設三方銀行托管賬戶,在共管賬戶申請下來之后,大部分甲方會選擇共管賬戶和三方銀行托管賬戶共同存在。

在印度注冊科技公司即可掛靠。不同牌照方會針對不同的產品形態和根據與你洽談的商務具體情況來確認具體掛靠事宜。

總之, 關于到底是選擇自行申請還是收購掛靠牌照的方式一直是被高頻咨詢的問題。其實關于三種獲取方式的優劣,我們可以綜合評估。至于“孰貴孰賤”,主要看投資人的關注點是時間成本,難度風險,還是資金成本。

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關鍵字: 收購 牌照 印度 要求 公司

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