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2020第一批銀行罰單來了 光大等五銀行中招

喬麥 2020-01-02 來源:中國基金報

繼2019年銀保監會開出超3000張罰單(罰單統計以公布時間為準)、對銀行業罰款近10億之后,今天,2020年針對銀行業的首批罰單正式披露。

2020年的第一個工作日,銀保監會官網公布新年第一批罰單,其中有8張為銀行處罰信息公開表,涉及5家銀行分支機構及3位相關責任人。具體來看,江蘇轄區內2家銀行和安徽轄區內3家銀行中招,合計被處以160萬元罰款。從違法違規內容看,貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、貸款風險分類不準確等問題仍為監管重點。

銀保監會此前表示,下一步將進一步加大執行力度,切實完善行政處罰執行機制,壓緊壓實機構主體責任,著力強化聯合懲戒力度,有效保證行政處罰決定的貫徹執行。

江蘇兩家銀行因貸款業務違規被罰

江蘇轄區內,兩家銀行領到罰單。

其中一張罰單顯示,江蘇阜寧農商行因部分貸款風險分類不準確,被中國銀保監會鹽城監管分局處以30萬元罰款。

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定,銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一) 未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二) 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三) 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四) 未按照規定進行信息披露的;

(五) 嚴重違反審慎經營規則的;

(六) 拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

根據另外一張處罰信息表,光大銀行揚州分行違規發放流動資金貸款用于項目建設,被中國銀保監會揚州監管分局處以25萬元罰款。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第(四)項規定,“放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的,中國銀保監會除按本辦法第三十八條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰。”

滁州銀保監分局出手

2農商行、1村鎮銀行合計遭罰105萬

除江蘇轄區的兩家銀行外,安徽轄區有三家銀行領到罰單,且均為農商行。

具體來看,安徽明光農商行因重大關聯交易審批逆程序,被滁州銀保監分局罰款40萬元、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十二條規定,商業銀行有下列情形之一的,由中國銀行業監督管理委員會責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款:

而該管理辦法第二十五條規定:

一般關聯交易按照商業銀行內部授權程序審批,并報關聯交易控制委員會備案或批準。一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批。

重大關聯交易應當由商業銀行的關聯交易控制委員會審查后,提交董事會批準;未設立董事會的,應當由商業銀行的關聯交易控制委員會審查后,提交經營決策機構批準。

重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會,同時報告中國銀行業監督管理委員會。

與商業銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會。

安徽來安農商行由于關聯方貸款超授信,違反《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十二條規定,被滁州銀保監分局罰款45萬元。

此外,安徽鳳陽利民村鎮銀行因貿易背景審查嚴重失職,為無真實貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現,罰款45萬元。處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。

除機構層面的處罰外,上述三家銀行相關負責人也分別受罰,其中兩人分別被罰款5萬元,一人被警告。事實上,金融機構違規經營與員工行為不當、管理層失察、失職直接相關。從地方銀監局(分局)近期開出的罰單來看,機構處罰和個人處罰并重,堅持責任落實到人,并追責至失職高管。

業內人士認為,對金融機構而言,數十萬元的罰款不痛不癢,違規成本低導致違規經營屢禁不止,責任到人更能形成有效制約。

銀行業強監管總基調仍將延續

據不完全統計,截至2019年12月31日,銀保監會機關、各地銀保監局以及各地銀保監分局針對商業銀行、政策性銀行等銀行業機構及從業人員共下發了約3382張罰單,平均每天開出超9張罰單,合計罰沒金額約9.49億元,受罰對象包括國有大行、股份制銀行、城商行、農商行、外資銀行、農村金融機構。

從被罰原因來看,影子銀行、違規擔保、貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違反房地產行業政策導致信貸資金入市、貸款風險分類不準確、內控管理缺失等問題成為監管關注的重點。

除了加大處罰力度,督促銀行業按照合規、審慎的原則經營外,去年四季度以來銀保監會為完善行政處罰工作機制,嚴肅整治市場亂象;進一步規范舉報處理工作、銀行保險機構消費投訴處理工作,就《中國銀保監會行政處罰辦法(征求意見稿)》、《銀行保險違法行為舉報處理辦法(征求意見稿)》、《銀行業保險業消費訴求處理管理辦法(征求意見稿)》等公開征求意見。

其中,《中國銀保監會行政處罰辦法(征求意見稿)》全文共計9章99條,著眼于規范行政處罰程序,提升行政處罰效能,充分保護行政相對人合法權益,對行政處罰案件管轄、立案調查、審理審議、權利告知與聽證、決定與執行等內容作出全流程規范。

業內指出,這意味著銀行業原有的“灰色地帶”被越縮越小,打“擦邊球”的行為都將要付出相應代價。

關鍵字: 銀行 關聯交易 罰單 銀行業 罰款

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